Что такое МФК, МКК и МФО простыми словами и в чем их отличие?

Необходимость получить займ может возникать в различных жизненных ситуациях. При выборе организации для сотрудничества следует понимать, что компании, деятельность которых связана с кредитованием физических и юридических лиц, имеют определенные отличия. К МФО относятся МКК и МФК, обладающие различными полномочиями. Расскажем более подробно о них простыми словами и объясним, в чем разница между финансовыми организациями и куда лучше обращаться за деньгами.

Термин МФО (микрофинансовая организация) используется для всех коммерческих компаний, выдающих займы под процент. Их деятельность регламентируется законодательством РФ. Каждая из них включена в общий реестр ЦБ, который доступен для просмотра всем гражданам без исключения.

В перечень основных функций МФО входят следующие услуги:

1. Выдача клиентам микрозаймов на краткосрочный и среднесрочный период.
2. Оценка кредитоспособности физических и юридических лиц. При проведении анализа учитываются различные факторы, влияющие на способность заемщика вернуть полученные денежные средства.
3. Консультирование заемщиков по вопросам, связанным с кредитными продуктами, а также способами управления долговой нагрузкой.
4. Взыскание с клиентов задолженности в случае нарушения ими условий договора. Все действия осуществляются в соответствии с нормами законов, регулирующих правоотношения с заемщиками.

Часто у тех, кто ранее не пользовался услугами МФО, возникает вопрос о том, нужны ли микрофинансовые организации в России, ведь они выдают деньги под более высокий процент, чем банки. Несмотря на эту особенность, компании позволяют решить материальные проблемы тем людям, которые не могут получить банковский кредит или нуждаются в срочном получении займа. МФО не предъявляют строгих требований к заемщикам и быстро оформляют все необходимые бумаги, чтобы обеспечить быструю выдачу денег.

Чтобы не столкнуться с непредвиденными обстоятельствами при подаче заявки на получение займа, необходимо знать, как расшифровать МКК и какие услуги такая компания может оказывать населению.

Аббревиатура МКК расшифровывается, как микрокредитная компания. Согласно закону, она имеет право только на выдачу кредитов. Существует несколько ограничений, касающихся деятельности МКК:

1. Максимальная сумма займа физлицу не может превышать полумиллиона рублей, а юридическому лицу – 5 миллионов.
2. Инвестировать в компанию денежные средства имеют право только акционеры и учредители.
3. Выдача займов может осуществляться только в российской валюте.

МКК — это кредитная организация, которая не занимается потребительским кредитованием, но выдает денежные средства физическим лицам. Получить займ в такой компании могут также представители малого и среднего бизнеса.

В МКК кредит – это услуга, оказываемая в короткие сроки без проведения сложных юридических процедур. Она удобна для тех клиентов, которым нужно вовремя закрыть долг по кредитке или получить деньги для срочного ремонта авто. Деньги в МКК часто берут заемщики в экстренных ситуациях, когда нет времени ждать одобрения банковского кредита.

Чтобы быть уверенным в том, что микрокредитная организация работает в рамках закона, перед оформлением займа следует узнать в МКК, что это за организация и есть ли она в списке МФО на сайте Центробанка. Если убедиться в достоверности предоставленных сведений не удается, то лучше отказаться от сотрудничества, чтобы не стать жертвой мошенников.

МФК – это микрофинансовая компания, с большими возможностями, чем у МКК. Она имеет право выдавать не только денежные микрокредиты, но и потребительские кредиты, а также бизнес-займы больших размеров. Для успешной деятельности она может привлекать инвестиционные средства физических и юридических лиц, гарантируя возвратность и платность.

Каждая микрофинансовая организация (МФК) вносит взносы в фонд, гарантирующий возврат средств клиентам в случае банкротства компании. Обязательным условием для нее является выполнение требований Центробанка РФ, касающихся условий кредитования, а также сроков погашения задолженности.

Чтобы быстро понять при обращении в МФК что это за организация, необходимо узнать максимальный размер суммы займа. Компании, зарегистрированные в государственном реестре, имеют право выдавать физическим лицам до 1 миллиона рублей, а представителям бизнеса – до 5 миллионов.

Денежный займ в МФК – это услуга, которой чаще всего пользуются следующие категории заемщиков:

• Физические лица, которым нужна небольшая сумма на короткий срок до зарплаты.
• Клиенты банков, которым необходимо срочно внести часть суммы по кредиту, чтобы избежать появление проблем с кредитной историей;
• Люди, нуждающиеся в срочном лечении, которые в ближайшее время ожидают поступление денежных средств в виде страховых или социальных выплат.
• Представители малого или среднего бизнеса, которым в короткие сроки нужно внести платеж за покупку оборудования или сырья для производственных целей.

Займы в МФК очень просты в оформлении, но проценты по ним достаточно высоки. Перед тем, как взять деньги микрофинансовой компании, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», а также реально оценить финансовую нагрузку.

Самое главное, что нужно понять при изучении особенностей разных МФО, это то, что в МКК и МФК можно оформить микрозайм на небольшую сумму. Основные отличия компаний можно увидеть в таблице:


Выбирая микрофинансовую компанию необходимо учитывать, что деятельность МФК постоянно контролируется Центробанком. Обращаться в такие компании более безопасно, особенно, когда речь идет о суммах в несколько сотен тысяч рублей.

Важным преимуществом МФК является также предоставление возможности клиентам рефинансировать свои кредиты. Чтобы узнать, как переводится в МФК долг, необходимо обратиться в компанию и узнать, как услуга может помочь избежать штрафов и сохранить безупречную кредитную историю при возникновении материальных проблем.

Очевидные плюсы работающих в правовом поле микрофинансовых организаций заключаются в следующем:

• возможность быстро получить нужную сумму денег удобным способом;
• простота оформления займов;
• небольшой перечень документов, требующихся для одобрения заявки.

Минусы у микрофинансовых организаций тоже есть. К ним относятся высокие проценты по микрозаймам, а также риск невозврата средств, связанный с быстрым увеличением долга.
Люди, которые необдуманно берут микрозаймы, не рассчитав свои реальные финансовые возможности, сталкиваются с серьезными проблемами. МФО становятся все более активными в своих действиях по взысканию долгов с заемщиков.

Если случилось так, что невозможно обойтись без заемных средств и получить их нужно в короткие сроки, к выбору МФО нужно подходить с особой внимательностью. Обращать следует только в официальные организации, которые внесены в реестр Центробанка. Необходимо также проверять наличие лицензии у кредитора, на основании которой ведется финансовая деятельность.

Брать деньги в МФО можно только на неотложные нужды, чтобы не попасть в кредитную кабалу и не лишится единственного жилья. Чтобы избежать появление больших долгов перед кредитором, нужно очень ответственно относиться к своим финансовым обязательствам.