Самозапрет на кредиты: как он работает и повлияет ли на получение займа?

Возможность установить самозапрет на кредиты появилась у всех совершеннолетних граждан России, имеющих подтвержденную запись на портале «Госуслуги». После установки запрета ни банки, ни микрофинансовые организации не могут оформлять на человека кредитные договоры. Это позволяет людям обезопасить себя от мошеннических действий, а также от импульсивных займов, которые часто приводят к серьезным финансовым проблемам. Данная услуга предоставляется бесплатно на основании поступившего запроса, оформленного в виде заявления в онлайн-формате.

Объясним простыми словами, что значит самозапрет на кредиты. Новое ограничение устанавливается только по запросу гражданина и действует в отношении микрозаймов и потребительских кредитов. Информация об установке запрета передается в бюро кредитных историй и вносится в общую базу данных. Во время проведения проверки кредитор получает от БКИ уведомление о том, что заключение кредитных договоров с заемщиком запрещено. Установка и снятие запрета может осуществляться много раз.

Услуга стала доступна пользователям сайта «Госуслуги», начиная с 1 марта 2025 года. С 1 сентября запрет можно будет установить также через МФЦ.

После запуска нововведения многие люди решили обезопасить себя, но у них возникли вопросы о том, как действует самозапрет на действующие кредиты. Согласно правилам, отказ от получения кредита никак не влияет на ранее заключенные кредитные договоры с банковскими и микрофинансовыми организациями. Услуга не предполагает их аннулирование или необходимость досрочного погашения уже имеющихся у заемщика кредитов и займов. Любыми кредитными картами можно пользоваться, как и раньше, не опасаясь того, что они будут заблокированы.

Вовремя установленный самозапрет на кредиты в микрофинансовых организациях и банках позволит гражданам решать следующие задачи:

1. Уберечь себя от рисков, связанных с мошенническими действиями.
2. Избежать повышения долговой нагрузки из-за оформления новых необдуманных займов.
3. Предотвратить вероятность выплаты чужого долга. Если сотрудники банка или МФО оформят кредитный договор, несмотря на установленный запрет, они не смогут требовать от заемщика выплаты задолженности, так как данные о ней будут удалены из базы БКИ.

Разбираясь в том, как работает самозапрет на кредиты, необходимо обратить внимание на то, что ограничение является бессрочным. Это значит, что оно будет действовать до тех пор, пока человек не решит его отменить.

Микрофинансовые организации, деятельность которых осуществляется в соответствии с требованиями действующего законодательства, не имеют право игнорировать установленное ограничение, так как самозапрет действует на кредиты и микрозаймы. Также он распространяется на овердрафты и кредитные карты.

Получить микрозайм в офисе банка или МФО имеют возможность те заемщики, которые установили запрет только на дистанционное оформление кредитных договоров. При личном обращении они могут беспрепятственно брать займы, если в этом возникнет необходимость.

Отвечая на вопрос о том, можно ли взять кредит с самозапретом, нельзя однозначно сказать «нет». Оформление кредитного договора в МФО возможно, если в качестве залога заемщиком будет предоставлено собственное транспортное средство.

Согласно закону, действие самозапрета не распространяется на:

• ипотеку;
• автокредиты под залог машины;
• кредитные образовательные программы, по условиям которых деньги перечисляются непосредственно образовательной организации;
• кредиты с поручителем.

Если клиент МФО, установивший ограничение на «Госуслугах», решит оформить микрозайм без залога или поручителя, ему откажут в выдаче денег, так как взять кредит при самозапрете нельзя. Если финансовая организация выдаст деньги заемщику, не отправив запрос в БКИ, то вернуть средства ей не удастся даже через суд.

Человек, установивший запрет на кредиты, имеет право отменить его в любой момент по собственному желанию. Для этого ему необходимо заполнить соответствующую форму на сайте «Госуслуги». Ограничение будет снято не сразу, так как рассмотрение заявки может длиться до двух рабочих дней. Двухдневный срок позволяет минимизировать риски для людей, попавших под влияние мошенников.

Самозапрет на кредит — как отменить через «Госуслуги»

Чтобы снять ранее установленный запрет, необходимо авторизоваться на сайте «Госуслуги» и далее выполнить следующие действия:

1. Перейти на страницу для снятия ограничений.
2. Проверить актуальность паспортных данных.
3. Убедиться в корректности ИНН, отображающегося в личном кабинете.
4. Сформировать заявление на отмену запрета.
5. Выбрать вид электронной подписи для подтверждения заявки (УКЭП или УНЭП).
6. Отправить документы на рассмотрение.

Отмена будет распространяться на все запреты сразу. Если при подаче заявки на активацию услуги были выбраны займы в банках и МФО, то снять ограничение с одного варианта не получится. Сначала потребуется отменить их все, а затем заново установить нужный вид самозапрета.

Отмена запрета на кредиты через МФЦ

Если у человека по каким-либо причинам не будет доступа к сайту «Госуслуги», то после 1 сентября для удаления ограничений ему можно будет обратиться в МФЦ. Перед тем как снять самозапрет на кредиты, сотрудник центра попросит гражданина подписать соответствующее заявление. Услуга будет оказана в течение двух дней.

Если возникнет необходимость в повторной активации запрета, то ее можно запросить в любой момент. Временных ограничений для этого законом не предусмотрено.

Решив воспользоваться новой услугой, необходимо хорошо разобраться в том, что такое запрет на кредит и как он работает. После его активации оформить срочный микрозайм можно будет только с поручителем. Если никто из знакомых и членов семьи не захочет брать на себя финансовую ответственность, то законным способом без залога получить деньги в МФО не удастся. Это объясняется тем, что запрет на кредиты на «Госуслугах» действует в отношении всех микрозаймов.

Обход самозапрета и обращение к частным кредиторам, которые работают вне закона, может привести в дальнейшем к очень большим проблемам. Чтобы избежать рисков, лучше оформить займ под залог авто в проверенной организации. Для этого не потребуется ждать снятия запрета, а деньги можно будет получить за один день.

Самозапрет – полезная мера, которая позволяет избежать мошеннических действий и импульсивных покупок с использованием заемных средств. Однако нужно учитывать, что для снятия ограничений в случае необходимости потребуется ждать несколько дней.
Так как самозапрет на кредиты начинает действовать быстро, решение о его установке должно быть обдуманным и взвешенным. Если срочно понадобится займ, то получить его можно будет только с поручителем или под залог авто.

Если сотрудники микрофинансовой организации предлагают оформить обычный микрозайм даже при установленном запрете, то это признак того, что компания работает незаконно. Даже если деньги нужны очень срочно, от предложения лучше отказаться. Чтобы избежать неприятностей, обращаться нужно только в проверенные МФО, которые работаю без обмана.