Как оформить займ под залог имущества?

Популярность кредитов с залоговым обеспечением постоянно растет, так как взять деньги под залог недвижимости можно на любые цели, например, для развития бизнеса, решения бытовых вопросов или закрытия долгов. Данный вид займа существенно отличается от ипотеки. Он оформляется намного проще и быстрее. Более подробно о том, что такое недвижимое имущество, как работает ипотечный кредит и чем именно он отличается от займа под залог квартиры или дома, расскажем простыми словами.

Очень часто для залогового обеспечения в банках и МФО используется недвижимость. В качестве залога кредитору заемщик имеет право предоставить все, что относится к недвижимому имуществу. Это может быть:

• нежилое или жилое помещение;
• частный дом или коттедж (достроенный или недостроенный);
• здание коммерческого назначения;
• дача или участок земли.

При выборе предмета залога клиент финансовой организации должен четко понимать, что такое недвижимое имущество. Согласно определению, недвижимостью считаются все объекты, которые невозможно переместить, не причинив им ущерб. Они прочно связаны с землей.

Залог объекта недвижимости – это юридическая процедура, которая предполагает оформление специального договора и его регистрацию в Росреестре. Процесс не очень сложный, но занимает определенное время.

Расскажем подробнее о том, как происходит залог недвижимости и в какой последовательности заемщик должен осуществлять действия, чтобы получить деньги у кредитора максимально быстро.

Пошаговый план выглядит следующим образом:

1. Оценка имущества. Основная цель оценки – определение стоимости и ликвидности залогового объекта. На основании документа, выданного оценщиком, кредитор будет рассчитывать сумму займа и определять возможные риски. Чем надежнее и дороже недвижимость, тем выгоднее условия, предлагаемые банком или МФО.
2. Подготовка документов. На этом этапе владельцу недвижимого имущества требуется собрать бумаги, подтверждающие его право собственности, а также документы, в которых имеется информация о легальности и технических характеристиках объекта.
3. Поиск кредитора. Имея пакет документов на руках, заёмщику нужно найти банковскую или микрофинансовую организацию, которая согласится выдать под залог нужную сумму денег и предложит наиболее выгодные условия. Когда выбор будет сделан, потребуется подать заявку на получение кредита и дождаться ее одобрения.
4. Подписание договора. Перед тем, как поставить свою подпись в документе, необходимо внимательно прочитать все пункты, в том числе те, которые напечатаны мелким шрифтом. Нужно учитывать, что после того, как договор будет подписан, отказаться от взятых на себя обязательств уже не получится. Если вы не разбираетесь в том, как работает кредит под залог недвижимости, то перед подписанием бумаг нужно узнать все тонкости и нюансы, чтобы в дальнейшем не лишиться своего имущества.
5. Регистрация залога. Это обязательная процедура при любом оформлении залогового обеспечения. Когда в качестве залога используется имущество в виде недвижимости, договор регистрируется в Росреестре. Обременение будет сохраняться до тех пор, пока заемщик не выплатит всю сумму кредитору.

Решив взять деньги в банке или МФО, нужно понимать, что кредит с залогом недвижимости имущества – это очень ответственная сделка. Решение о передаче квартиры или дома в залог должно быть взвешенным и обдуманным.

Многие люди считают, что займ под залог недвижимости – это ипотечный кредит, однако на самом деле между ними существует большая разница. Ипотекой называют целевой кредит, предоставляемый банком заемщику, желающему купить жилье. Приобретаемая недвижимость при оформлении сделки становится объектом залога. Проценты по ипотеке ниже, чем по нецелевым кредитам с залоговым обеспечением, но к заемщикам предъявляются очень строгие требования. Если у клиента банка нет трудового стажа или официально подтвержденных доходов, то его заявку вероятнее всего отклонят.

Долгосрочный кредит под залог недвижимости – это займ, который может получить практически каждый гражданин, согласный предоставить собственное недвижимое имущество кредитору, чтобы гарантировать обеспечение своих финансовых обязательств. Чтобы сделка прошла успешно, объект залога должен быть ликвидным и зарегистрированным в Росреестре.

Поскольку залог объекта недвижимости – это гарантия возврата средств, кредиторы не предъявляют к заемщикам завышенных требований. Займ под залог дома или квартиры можно получить в различных кредитных организациях:

• в банке второго уровня;
• в МФО;
• в частном фонде.

Самые лояльные условия для клиентов предлагают микрофинансовые организации. Они выдают деньги гражданам РФ в возрасте от 18 до 75 лет, имеющим в собственности недвижимое имущество без обременений. Процентные ставки в МФО выше, чем в банках, но для многих клиентов микрофинансовых организаций кредит, полученный под залог недвижимости – это единственный способ получить крупную сумму денег для срочных нужд.

Необходимо отметить, что кредит под залог недвижимости – это нецелевой займ. Это значит, что использовать деньги можно на любые цели, в том числе на покупку другого недвижимого имущества. Несмотря на высокие проценты, в определенных случаях это оказывается намного выгоднее и удобнее ипотеки. Когда попадается очень выгодный вариант, многие люди задаются вопросом о том, как купить квартиру под залог недвижимости. Очень часто жилье по низкой цене продают из-за срочности, поэтому времени на оформление ипотеки нет. Наиболее быстрый способ найти деньги на покупку – это взять займ в МФО и отдать долг сразу после продажи своего имущества.

Чтобы подробнее узнать о том, как купить недвижимость под залог недвижимости, и какие документы для этого потребуется собрать, можно обратиться к сотрудникам МФО и запросить бесплатную консультацию. Специалисты все подробно объяснят и при необходимости отправят на объект эксперта-оценщика, который выдаст официально оформленное заключение.

При обращении в финансовую организацию за кредитом нужно понимать, что дом в залоге – это как временная передача прав собственности. Если по каким-либо причинам не удастся вернуть деньги кредитору, то имущество будет передано кредитору в счет долга. Риск лишиться жилья очень высок даже в том случае, если большая сумма будет выплачена. При любых нарушениях условий договора МФО начислит пени и штрафы, которые приведут к существенному увеличению задолженности.

Чтобы избежать ненужных рисков, перед оформлением кредита, следует заранее узнать, как происходит залог недвижимости и какие ограничения появляются в связи с обременением. При оценке своих финансовых возможностей нужно ориентироваться только на стабильные источники дохода.

Передача недвижимости под залог – это разумный шаг, но только в том случае, если без заемных средств нельзя обойтись и есть гарантия того, что финансовых поступлений в будущем хватит для погашения долга с учетом процентов. Если окончательное решение о способе финансирования уже принято, то нужно подать заявку на получение кредита. Сделать это можно онлайн, заполнив соответствующую форму на сайте финансовой организации.