Как взять деньги под залог недвижимости: дома, квартиры и другого имущества?

Крупная сумма денежных средств может понадобиться в различных ситуациях. Получить ее можно в микрофинансовой или банковской организации, предоставив в качестве гарантии выплаты долга собственную квартиру, дом или другую недвижимость.

Перед тем как взять деньги под залог имущества, необходимо ознакомиться со всеми условиями кредитного договора. Если займ нецелевой, то средства можно будет потратить на любые цели по своему усмотрению, например, на дорогостоящий ремонт дома, расширение бизнеса или лечение. Более подробно обо всех нюансах кредитов, выдающихся под залог недвижимости, простыми словами расскажем в нашей статье.

Недвижимым имуществом называют все объекты, прочно связанные с землей. Основной особенностью недвижимости является невозможность перемещения без ущерба ее назначению.

Расскажем более подробно о том, что относится к недвижимому имуществу. В основной перечень входят:

• квартиры (на первичном и вторичном рынке);
• жилые дома и коттеджи;
• комнаты в коммунальных квартирах;
• земельные участки, предназначенные для жилищного строительства или сельскохозяйственного использования;
• коммерческие объекты, в том числе офисы, торговые павильоны, складские помещения и т.п.

К недвижимости также относятся различные объекты культурного наследия. Однако их используют для залогового обеспечения очень редко.

Любой кредит под залог недвижимости – это займ, при котором на недвижимое имущество накладывается обременение. Снятие залога с объекта возможно только после того, как заемщик выполнит все свои финансовые обязательства по договору.

Многие считают, что кредит под залог недвижимости – это ипотечный кредит, но это не совсем так. К займам, где в качестве залогового имущества используются квартиры, дома и участки, относится несколько видов кредитов:

• целевой;
• потребительский;
• ипотечный.

Целевой кредит оформляется с условием, что деньги будут потрачены на конкретную покупку. Это может быть квартира, автомобиль, земельный участок или что-то другое.

Потребительский кредит выдается финансовой организацией на цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. Полученные средства заемщик может использовать на приобретение любых товаров или оплатить ими какие-либо услуги.
Ипотечный кредит отличается от классической ипотеки тем, что залог может оформляться не только на приобретаемое имущество. Залоговым объектом часто становится недвижимость, уже находящая в собственности заемщика.

Займы с залоговым обеспечением выдают не только банки. Их можно получать в МФО и у частных инвесторов. Перед тем, как взять кредит под залог недвижимости, нужно узнать условия предоставления услуги во всех организациях и решить, какие из них будут максимально удобными и выгодными в текущей ситуации.

Залог имущества — это гарантия того, что обязательства по кредитному договору будут исполнены. Если заемщик нарушит условия, кредитор-залогодержатель получит право продать объект и вернуть свои средства.

В качестве залога может быть использовано любое недвижимое имущество, например частный дом, дача или объект коммерческого назначения. Оформить залоговой договор можно на квартиру в жилом доме, в том числе в том, который еще не достроен и не введен в эксплуатацию.

Залог объекта недвижимости – это обеспечительная мера, позволяющая исключить финансовые риски для кредитора. Благодаря ей заемщик имеет возможность получить большую сумму в случае возникновения необходимости.

Обязательной процедурой при заключении договора залога является оценка объекта недвижимости. Для ее проведения от заемщика требуется:

• паспорт собственника;
• актуальная выписка из ЕГРН;
• технический паспорт с экспликацией.

При осмотре недвижимости производится фотографирование с разных ракурсов, а также проверяется состояние коммуникаций, стен, потолка и пола. От оценочной стоимости, указанной в составленном оценщиком отчете, будет зависеть размер кредита.

Принимая решение заложить дом или участок для покупки жилья, нужно помнить, что квартира под залог недвижимости – это приобретение, связанное с определенными рисками. При возникновении материальных проблем, можно лишиться заложенного имущества.

У людей, нуждающихся в новом жилье, часто возникает вопрос, как купить квартиру под залог недвижимости, если на ней есть обременение. Согласно закону, недвижимое имущество, находящееся в залоге, нельзя продавать и совершать с ним какие-либо сделки без согласия кредитора. Если залогодержатель будет не против, то собственник может самостоятельно продать квартиру и после этого полностью погасить долг перед займодателем.

Если нужно приобрести заложенный объект, то нужно понимать, что покупка будет сопряжена с определенными рисками. Перед тем, как купить квартиру под залог недвижимости, следует узнать не возбуждена ли процедура внесудебного банкротства заемщика, являющегося собственником жилья. Если процесс уже начался, то от сделки лучше отказаться.

С домами ситуация аналогичная. Дом в залоге – это как квартира с обременением. На покупку такого объекта можно соглашаться только в том случае, если владелец исправно исполнял свои обязательства и в отношении него не возбуждено дело о признании банкротом.

Независимо от того, как называется, кредит под залог недвижимости в финансовой или банковской организации, заемщику перед получением денег необходимо выполнить несколько действий в определенной последовательности:

• Предоставить доступ к объекту для его проверки.
• Подготовить документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, а также отсутствие обременений.
• Пригласить квалифицированного специалиста для оценки объекта недвижимости и получить отчет после ее проведения.
• Подать заявку на получение займа в финансовую организацию и дождаться ее одобрения.
• Оформить договор залога на имущество и зарегистрировать его в ЕГРН.
• Подписать оформленный договор займа.
• Получить денежные средства.

Перед тем, как как взять деньги под залог недвижимости, необходимо проверить все данные в документах. Любые ошибки и опечатки в дальнейшем могут привести к серьезным проблемам и даже судебным разбирательствам.

Оформлять кредит под залог недвижимости выгодно в тех ситуациях, когда нужно получить крупную сумму денег на долгий срок. Этот вид займа удобен для тех заемщиков с проблемной кредитной историей. При оформлении залога для кредитора она не очень важна. Однако, передавая недвижимое имущество в залог, не нужно забывать, что существует риск того, что право собственности на него перейдёт залогодержателю при невыполнении финансовых обязательств.

При оформлении сделки нужно обязательно ознакомиться со всеми без исключения условиями договора. Также следует убедиться в том, что компания включена в реестр финансовых организаций, имеющих право выдавать займы физическим и юридическим лицам.