Что такое МФО простыми словами?

При возникновении финансовых проблем многие люди принимают решение взять займ в микрофинансовой организации, а не в банке. Это связано с тем, что данный вид услуг предполагает выдачу денежных средств в короткие сроки без необходимости предоставления большого пакета документов. Процесс оформления микрозаймов очень удобен и прост. Обращаться в МФО могут граждане, имеющие проблемы с кредитной историей или не способные подтвердить свой доход с помощью справок.
Существует много мифов, касающихся деятельности микрофинансовых организаций, которые не имеют ничего общего с реальным положением дел. МФО, так же, как и банки, являются законными участниками финансового рынка, оказывая услуги в рамках действующего законодательства. В чем особенность этих организаций, что означает МФО и почему сотрудничество с ними безопасно, расскажем простыми словами. Также постараемся объяснить, как отличить надежные компании от нелегальных кредиторов.

Основным отличием банков от микрофинансовых организаций является то, что процедура оформления любых кредитных продуктов достаточно длительная и сложная. Требования к заемщикам постоянно ужесточаются, поэтому выполнить их удается не всем. Это приводит к тому, что клиенты находят альтернативные способы кредитования.

Что нужно знать про микрофинансовые организации тем, кто до этого отдавал предпочтение только традиционным банковским кредитам? Объясним простыми словами по пунктам:

1. Получить микрозайм можно по двум-трем документам. Перед подачей заявки в МФО не требуется собирать большое количество бумаг, поэтому их проверка занимает не так много времени, как в банке.
2. Микрофинансовые организации предлагают своим клиентам разные виды займов (краткосрочные (до зарплаты), среднесрочные, займы под залог ПТС, недвижимости или спецтехники). Все они не требуют поручительства и предоставление справок о доходах.
3. Микрозаймы доступны всем желающим, которые нуждаются в денежных средствах и способны вовремя вернуть средства по договору. Заявки одобряются клиентам без кредитной истории, которые ранее никогда не брали кредитов. Также МФО не отказывают в выдаче денежных средств заемщикам, чей кредитный рейтинг не дотягивает до нужных для банков показателей. В этом отношении микрокредитные организации менее придирчивы к клиентам.

Рассказывая о том, что такое МФО в банке простыми словами, нельзя не упомянуть о возможности рефинансирования заемщиками действующих кредитов. Клиенты, имеющие незакрытые долги по кредитным договорам, могут рефинансировать их на более выгодных условиях.

Основная цель микрофинансовой организации – это выдача займов физическим и юридическим лицам под проценты. К важным отличиям МФО от банков относится то, что они помогают населению решать финансовые вопросы в срочном порядке и учитывают жизненные обстоятельства клиентов при составлении графика платежей.
Займы клиентам МФО выдаются без детальной проверки их платёжеспособности. Это позволяет людям получать деньги безотлагательно на определенные нужды даже в том случае, если в банке отказали в выдаче денежного кредита.
Все МФО внесены в единый государственный реестр. Это значит, что микрофинансовые организации работают в рамках закона, также, как и коммерческие банки. Компании, которых нет в общей базе данных, являются «черными кредиторами». Чтобы не попасть в сети таких мошенников, необходимо проверять информацию о МФО на сайте ЦБ РФ или на других официальных веб-ресурсах.

Чтобы понять, чем коммерческие банки отличаются от микрофинансовых организаций, необходимо разобраться в юридическом статусе тех и других. Банки, согласно нормам закона, относятся к кредитно-финансовым организациям. Это значит, что они должны строго соблюдать все требования, которых в законодательных актах насчитывается большое количество. Коммерческих банков в России в настоящее время немного более сотни. Они выдают деньги под относительно небольшие проценты, но только после длительных проверок кредитоспособности.

Микрофинансовые организации отличаются от банков тем, что имеют статус юридического лица, зарегистрированного в качестве финансовой организации, обладающей правом выдавать займы. Требования к ним со стороны закона минимальны, поэтому их намного больше, и они имеют возможность предложить своим клиентам более привлекательные условия выдачи займов. К важным отличиям МФО относятся следующие факторы:

• Размер займов для частных лиц может достигать 1 миллиона рублей, а для бизнеса – 5 миллионов.
• МФО не берут денежные средства у клиентов в виде вкладов.
• Оказывают услуги финансового характера без лишних формальностей, бюрократических процедур и проверки кредитной истории.
• Займы в микрофинансовых организациях доступны тем, кому отказали банковские эксперты.
• Максимальная ставка может составлять не более 1% в день или 365% за год.

МФО не могут в одностороннем порядке изменять процентные ставки в ранее заключенных договорах с заемщиками. Если клиент не способен вовремя выплатить долг, размер начисленных пени, штрафов и неустоек не должен превышать сумму задолженности более, чем в 1,5 раза.

Все микрофинансовые организации относятся к кредитным организациям, поскольку их деятельность:

• направлена на извлечение прибыли и не связана со сферой производства, страхования и торговли;
• контролируется ЦБ;
• регулируется действующим законодательством.

Несмотря на схожесть оказываемых услуг, МФО не относится к банкам. Отличия микрофинансовой организации от кредитной организации, имеющей право осуществлять банковские операции, достаточно существенны. Она устанавливает более высокие процентные ставки, но при этом предлагает более удобные способы получения займов.

МФО не являются прямыми конкурентами банков. Их услугами могут пользоваться действующие клиенты банковских организаций, которым необходимо срочно решить какие-либо задачи с использованием заемных средств. Они удобны для тех, кому не хватает лимита по «кредитке» и граждан, внезапно столкнувшихся с временными финансовыми трудностями.
Займы в МФО оформляются очень легко, но к ним нужно подходить очень ответственно. Чтобы кредитные обязательства не превратились в кабалу, нужно очень внимательно читать договор перед его подписанием. При выборе микрофинансовой организации необходимо обязательно найти актуальный реестр МФО и убедиться в том, что деятельность компании осуществляется легально.